UBI初成长 车险正等着移动互联网来改造

infineon官网UBI（UsageBasedInsur-ance，基于使用的保险）在国外汽车保险市场已经不是什么新鲜事，但在国内仍属于初级阶段，因为涉及到驾驶行为数据的获取和传统车险业的改革，使得移动互联网的创业者也有机会“插一脚”，所以吸引了很多创业人士的关注。 在笔者看来，UBI模式要兴起有两个关键因素，一是获得车辆驾驶行为的数据；二是车险公司的配合。 就第一个因素来说 获得车辆驾驶行为的数据，是最近各种智能OBD盒子擅长做的事情：获得驾驶速度、使用时间、驾驶行为等这些精密数据对它们而言都不是难事，UBI模式也因此初见端倪，于是有人预见“ 跟OBD联姻的UBI模式将是车联网商业模式的重中之重”，特别是5月份人保财险与腾讯路宝成立"i车生活平台"事件，就让移动互联网公司和传统车险公司都看到了巨头的新动向。 但做智能OBD盒子的创业者们，通常给自己的数据的用途定位非常细，有的说，我要用这些数据为用户带来便捷；有的说我要用这些数据为用户预防隐患；有的说我要用这些数据记录行车轨迹……但是获得这些数据后的商业模式却摆在那里：要么用这些数据跟汽车维修对接起来，让汽车零配件价格透明起来，帮用户省钱；要么做新型的汽车保险模式，降低保费的同时，也帮保险公司控制赔偿款；然后才是那些基于车载数据的增值服务，可以是行车记录、娱乐享受，也可以是更进一步的车载020。 一眼扫过去，前两种模式是对汽车本身两颗“摇钱树” 的再改造，后一种模式是需要借助移动互联网大肆创新的。 就第二个因素来说 目前汽车保险公司正在“身不由己” 中，每天各种打着车联网旗号的跨界公司，正削尖了脑袋在往保险）业“钻”，想分这块“大蛋糕”，保险公司不得不考虑是自己革自己的命还是等着互联网公司来革自己的命，因为保险车联网化本身就是一场自我革命的事情，以UBI为例，这是一种以车辆使用和驾驶习惯为基础的定价模式，基本上量身定制。未来趋势是随着驾驶行为的改善，车险赔款越来越小，但保费也会越来越少，这个不一定是保险公司喜闻乐见的。 而且更棘手的是，保险公司自己愿意了也未必就能革命，一位UBI创业者表示“目前的车险还在政府的条条框框下，虽然表面看车险公司有权决定自己各种各样的保险项目，但根本就没有市场化” ，一位财险公司的精算师就表示过 “车险费率市场化之后UBI才可行，否则没有费率浮动空间 ”。 但是，而对于虎视眈眈的移动互联网创业者来说，他们既可以跨界做OBD盒子，也可以找OBD盒子厂家深度合作，只要用户量够，就不怕保险公司自己不配合；而在车联网做车险，用户的大众化和保险公司的市场化几乎是同步进行的，所以就踏实做好用户基数先吧！   【智驾】smartrides, 车联网最新资讯、最新访谈、最新评测尽在智驾。 相关： 2015款保时捷Macan试驾体验